房贷合同卖掉换钱回来继续去放房贷?

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以下正文:
 
 
 这里有个问题,以新世纪公司为代表的这堆公司哪来的这么多钱到处放贷?

直接点回答就是:他们没有那么多钱,他们是金融公司,不是银行,不能吸收储蓄,但是他们可以搞金融衍生品。

咱们假设新世纪公司贷款给了张三李四王二麻子等几个loser,这几个人签了房贷合同,欢天喜地住进自己房子里了,承诺每月会还月供。
新世纪公司相当于给他们买了房,钱花了,自己手里有个房贷合同。这个房贷握在自己手里也干不了别的,是不是可以想想办法做点啥?这个时候史上最有想象力的一个金融创新出现了,为啥不把这些房贷合同卖掉换钱回来继续去放房贷?

这绝对是史上最牛逼的创意,远远超越那个把埃菲尔铁塔卖掉的哥们,也超过了把火星土地卖给有钱人的哥们,因为他这个想法里有个关键点,就是滚动,因为只要把贷款合同包装下卖出去,就又有新钱了,新钱又可以去放贷,可以继续卖贷款合同。
但是你想卖这些房贷废纸,会有人买吗?大家又不傻,凭啥买。除非……除非你支付很高的利息。

这种感觉很像是之前那个电影里的剧情,坏蛋说,“我只有这一个兄弟,你却让我杀了他……得加钱”,加了钱啥都好说。
就这样,房贷合同打包起来,做成一个债券,有点像我们去腾讯理财通里看到的那些高风险高收益率的理财产品,承诺一个很高的回报率,然后到资本市场上去卖,理财产品的收益由房奴们的月供来支付。
比如你花一万块买一份,承诺年利率6%,你的闲钱有地方去赚钱,金融公司可以继续去放贷 。当然了,具体怎么定价非常非常复杂,华尔街摸索了很多年,才由一个华裔数学家给搞定了定价规则。

而且华尔街可能是学习了我国上世纪的电视营销,就是两个主持人在电视里使劲吹牛逼带货那种节目,把一些很垃圾的东西能卖个好价钱。他们有个小技巧,就是再垃圾的东西,也要分成普通款,尊贵款,至尊款,然后观众看着那些垃圾里的至尊款也就不那么垃圾了,这个心理状态真是奇怪。
华尔街也一样,给这些垃圾债也分了三级,最高的评级AAA,最差的BBB,大家一般争相购买AAA。那BBB卖不出去怎么办?再分一次级!又分了三级,这样可以一直分下去,一直在卖AAA。你们感受下这种套路,现在淘宝上也经常用。

并且附上一句广告词,“谁会不还房贷?”,读这句话的时候一定要用那种不可理喻的语气来读,类似于“谁会去喝洗发水?”,或者“谁会去粉蔡徐坤?”,既然大家都还房贷,房贷搞出来的理财产品可不就非常保险?

再加上评级机构有奶就是娘,无耻地给这类债券很高的评级,让大家误以为以买P2P的收益率,买了美国国债一样的理财产品,又保险又收益高。于是银行,资产管理公司,对冲基金,保险公司,养老金机构,都竞相购买这种理财产品。他们花的钱,进一步贷给更多的穷人。

如果只卖给美国人,影响也不会那么大,这些理财产品还卖给了德国人,英国人,甚至只有三十万人口的冰岛,以前是钓鱼的,突然间很冲动,也从市场上贷了高利贷买美国发行的次级债,顺理成章地,那些垃圾债后来一文不值后,冰岛也跟着破产了。有点像你借高利贷买乐视股票,一开始挺开心,然后,你们都懂。

组合拳下来,收到奇效,这类次级债搞出来的证券在资本市场上遭到疯抢,这下好了,所有人都开心了。
到这里,新世纪金融公司的另一个问题也已经解决了,不再担心风险的事,因为风险已经转嫁给了买理财产品那伙人。

但是同时又出来一个新问题,卖的太好,不够卖,怎么办?
赶紧放贷啊!


这也就催生了金融机构进一步降低门槛,向各式各样的人放贷买房,并且首付一降再降,最后甚至降成了0,把更多的人转变成贷款买房的客户。我们刚讲了,本来买不起房的下层阶级们有房了,房产公司卖房了,贷款公司先放房贷,再卖房贷包装成的债券,有钱人买理财产品赚到了钱,大家都爽的不得了。
 
 
 
 
 

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